El famoso sueño americano parece ahora un cruel espejismo a medida que el costo de objetivos comunes como criar un hogar y una familia sigue aumentando. ¿Cuánto cuesta todo? La estimación es de 3,4 millones de dólares, muy lejos de los 1,7 millones de dólares que gana el trabajador estadounidense típico en su vida.
Esta enorme suma de dinero fue destacada por un análisis reciente de Investopedia que analizó los gastos a lo largo de la vida, desde casarse, comprar una casa y un automóvil, tener hijos, educación y atención médica hasta ahorrar para la jubilación e incluso los costos del funeral.
Según Investopedia, “American Dream” es uno de los términos más buscados en la plataforma, que proporciona recursos educativos en línea sobre inversiones, mercados y finanzas personales. Utilizado para marcar eventos y compras importantes y auspiciosos, es sinónimo de bienestar financiero, “pero el creciente costo de la vida lo ha puesto fuera del alcance de muchas personas”, señaló la encuesta. Según los últimos datos de la Oficina del Censo, otro análisis publicado recientemente por USA Today encontró que vivir el sueño americano le cuesta a una familia de cuatro alrededor de $130,000 al año, mientras que el ingreso familiar medio es de aproximadamente $74,450.
Salud y vivienda, la parte más cara del sueño americano
Si bien los costos pueden variar según la cantidad de miembros de la familia, sus necesidades o preferencias, Investopedia estima que para permitirse algunas de las cualidades asociadas con el sueño americano, una familia necesita gastar (en orden cronológico):
- Nacimiento en un hospital para una persona que recibe atención médica: $5,708
- Compra de anillo de compromiso y boda: $35,800
- Criar a dos hijos menores de 18 años: $576,896
- Compra de auto y gastos relacionados: $271,330
- Un año de universidad para dos hijos: $42,080
- Pagos de hipoteca de vivienda y de por vida: $796,998
- Cuidado de mascotas: $67,935
- Medicare para edades de 26 a 65 años: $934,752
- Pensión: $715,958
- Gastos funerarios: $7,848
Ser propietario de una vivienda, quizás la aspiración más importante de quienes luchan por el sueño americano, se ha vuelto más difícil este año a medida que aumentan los riesgos. En octubre de 2023, las tasas hipotecarias alcanzaron el 7,79%, el nivel más alto desde 2000, y las ventas de viviendas cayeron a un mínimo de 13 años en el mismo mes. Los cálculos de Investopedia sobre el costo promedio de una vivienda a lo largo de su vida incluyen una hipoteca con un pago inicial del 10% y una tasa fija a 30 años del 7,2%, mientras que el costo de un automóvil se divide entre un automóvil usado comprado hace seis años y un automóvil adulto (16 a 16 durante años). 80) comprados cada seis años.
La vida útil promedio de un automóvil en la carretera es de 12 años y medio, lo que significa que un automóvil usado comprado en 2023 durará unos seis años, según S&P Global Mobility. El análisis de Investopedia no incluye otros costos asociados como compra de gasolina, seguros, mantenimiento o tarifas de registro.
Mientras tanto, los costos de atención médica, otro gasto importante, provienen de la Encuesta de beneficios de salud para empleadores de 2023 de KFF, que muestra que la prima promedio de seguro de hogar es de $23,968 al año. Si se considera el monto anual de cobertura para una familia entre 26 y 65 años (39 años), esa cifra se acerca más a $1 millón.
La crisis de la jubilación complica aún más las cosas
El estudio de Investopedia reseña que una persona necesitará ahorrar al menos US$ 715.968 si planea vivir con el 80% de sus ingresos anuales previos a la jubilación, el porcentaje que recomienda la mayoría de los expertos.
Estados Unidos, en concreto, se enfrenta a una crisis de jubilación que podría costarle a los gobiernos federales y estatales aproximadamente US$ 1.3 billones para 2040, según un análisis publicado en junio por Pew Charitable Trusts.
Según Pew, se espera que los hogares estadounidenses con alguien de 65 años o más y menos de US$ 75.000 en ingresos anuales (un nivel que, según el informe, indica vulnerabilidad financiera), aumenten un 43% a 33 millones para 2040.
Otro estudio de 2023 del Consejo Nacional sobre el Envejecimiento (NCA) reveló que la mayoría de los estadounidenses mayores no cuentan con los recursos que les permitirían sobrellevar un “shock financiero”, como atención a largo plazo, un problema de salud o una pérdida de ingresos debido a un divorcio o viudez. El NCA encontró que, a pesar de la preferencia de los adultos mayores por envejecer en casa, el 60% no podría permitirse dos años de servicios y asistencia a largo plazo en el hogar. Y el 45% cuentan con un ingreso promedio por debajo de lo que necesitan para cubrir las necesidades básicas de vida.
