Cómo mejorar el crédito rápidamente en USA

Podrías sumar hasta 100 puntos con consejos como pagar tarjetas más de una vez al mes y corregir errores en el informe de crédito.

Su historial crediticio refleja cómo ha administrado sus deudas en el pasado. Y ese historial aparece a través de sus puntajes crediticios : números de tres dígitos que resumen la información en sus informes crediticios. 

Los acreedores pueden utilizar esos puntajes para juzgar la solvencia y establecer términos de endeudamiento para tarjetas de crédito y otros préstamos. Los propietarios pueden incluso utilizarlos cuando usted solicita alquilar un apartamento. Por lo tanto, mantener buenos puntajes crediticios puede tener un gran impacto en su futuro financiero.

¿Qué afecta los puntajes crediticios?

Hay varios factores que pueden afectar su puntaje crediticio. Se pueden utilizar factores como el historial de pagos, la utilización del crédito, la antigüedad de la cuenta de crédito y las solicitudes de crédito recientes. El monto y el tipo de deuda también pueden afectar su puntaje. Es importante recordar que puede tener múltiples puntajes crediticios. FICO® y VantageScore® son dos de las empresas de calificación crediticia más comunes. Cada uno utiliza su propia fórmula para calcular la puntuación, por lo que es posible que notes diferencias sutiles entre ellos.

En última instancia, cada prestamista utiliza su propia política crediticia para determinar la solvencia del solicitante. Pero desarrollar y mantener un buen puntaje crediticio puede aumentar sus posibilidades de calificar para un préstamo u obtener una mejor tasa de interés.

Pasos para mantener una buena calificación crediticia

Un buen puntaje crediticio depende de qué tan responsablemente use el crédito a largo plazo. A continuación se ofrecen algunos consejos de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) que le ayudarán a mantener su puntuación alta.

1. Pague sus facturas a tiempo. Es importante pagar las facturas de su tarjeta de crédito y otros préstamos a tiempo, especialmente porque los pagos atrasados ​​o atrasados ​​pueden hacer que su puntaje crediticio baje. Si le preocupa no cumplir con una fecha límite, funciones como el pago automático de facturas pueden ayudarlo a estar al tanto del pago de sus facturas. 2.
2. No excedas tu límite de crédito. Su índice de utilización de crédito es la cantidad de crédito que utiliza en relación con su límite de crédito. Según la CFPB, los expertos recomiendan mantener su índice de utilización de crédito por debajo del 30% de su crédito disponible.
3. Mantenga su historial crediticio con tarjetas de crédito más antiguas. La duración de su historial crediticio es otro factor que determina su historial crediticio. Por lo tanto, es importante tener esto en cuenta a la hora de tomar decisiones sobre la apertura y cierre de nuevas cuentas. Por ejemplo, FICO dice que parte de su modelo de puntuación considera su cuenta más antigua, su cuenta más nueva y la edad promedio de todas sus cuentas. Cerrar una cuenta de tarjeta de crédito no sólo afecta su puntaje crediticio. También puede mejorar su tasa de utilización de crédito, ya que reduce la cantidad de crédito disponible. Una cosa para recordar: si una cuenta de tarjeta de crédito no se ha utilizado durante un período de tiempo determinado, el emisor de la tarjeta cierra la cuenta. Si tiene una tarjeta que no usa con mucha frecuencia, pero aún desea mantenerla activa, puede considerar formas de resolver este problema. Una opción es utilizar la tarjeta para pequeños pagos recurrentes y luego configurar pagos automáticos para cubrir el saldo mensual.
4. Solicite un nuevo préstamo solo si es necesario. Antes de solicitar una nueva tarjeta, es posible que desees considerar qué tipo de crédito necesitas realmente. El uso responsable de la tarjeta de crédito puede ser de gran ayuda para mejorar su puntaje crediticio general. Sin embargo, solicitar crédito varias veces en un corto período de tiempo puede afectar negativamente su puntaje.
   Si no está seguro de si le ofrecerán una tarjeta de crédito, los prestamistas como Capital One pueden ofrecer opciones de aprobación previa. Con estas herramientas, puede ver si tiene aprobación previa para varias tarjetas. No afecta tu crédito y solo toma unos minutos.
5. Verifique su informe de crédito en busca de errores. Otro hábito útil es comprobar de forma proactiva su informe crediticio en busca de errores. Puede que tú estés haciendo todo bien, pero otra persona no. Los errores o la actividad fraudulenta pueden dañar su crédito.

Puede obtener una copia gratuita de su informe crediticio de TransUnion®, Experian® y Equifax® en AnnualCreditReport.com. O puede utilizar una herramienta gratuita como CreditWise de Capital One. Proporciona acceso a su informe crediticio de TransUnion y a su puntaje crediticio VantageScore 3.0. El uso de CreditWise no afecta su puntaje. En resumen, mantenga un buen puntaje crediticio.
Al utilizar el crédito de manera responsable, tiene más posibilidades de mantener un buen crédito y más posibilidades de mejorar su puntaje. Esto significa hacer cosas como realizar pagos consistentes y puntuales, tener una combinación equilibrada de cuentas de crédito y monitorear su crédito.