Las tarjetas de crédito son uno de los instrumentos financieros de mayor uso en los Estados Unidos, con cerca del 84% de la población adulta siendo el titular de al menos una tarjeta. Sin embargo elegir la mejor, en un mercado de tarjetas de crédito tan amplio, como es Estados Unidos, puede ser abrumador.

En este artículo le contamos todo lo que necesita saber sobre las tarjetas de crédito, además le mencionamos las mejores tarjetas de crédito en el mercado estadounidense y algunas alternativas para que ahorre dinero con tarjetas sin comisiones, ni cuotas de manejo.

¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito en los Estados Unidos?

¿Qué es una tarjeta de crédito y para qué sirve?

Una tarjeta de crédito le ofrece una línea de crédito personal, esta línea de crédito tiene un límIte que el banco emisor otorga de acuerdo a su comportamiento financiero y puntaje de crédito. Es importante aclarar que como su nombre lo indica, la tarjeta de crédito, es un crédito y por lo tanto usarla implica costos y comisiones.

Estos son algunos aspectos importantes sobre las tarjetas de crédito:

1. La tarjeta le permite gastar dinero hasta un límite establecido por el banco.
2. La facturación de su tarjeta se hace mensual, así que si quiere tener toda su línea de crédito disponible deberá pagar la tarjeta en su totalidad cada mes, de lo contrario deberá pagar intereses.
3. Las tarjetas de crédito tienen establecido un pago mínimo, que se calcula cada mes y llega en su factura, este valor ya contempla los intereses, cuotas de manejo y la cantidad mínima de dinero que está pagando a su línea de crédito.
4. Cuando paga la tarjeta de crédito en su totalidad al mes siguiente de usarla, no pagará intereses.
5. Las tarjetas cobran un APR, que es el interés por prestarle dinero, sin embargo existen muchas opciones en el mercado que le exoneran de ese cobro por casi dos años y algunas de por vida.
6. Evite a toda costa los avances de efectivo con la tarjeta de crédito, no solo pagará mucho más dinero del que sacó originalmente, sino que también esto es una señal de alerta para los bancos o entidades que prestan dinero.

¿Qué se necesita para tener una tarjeta de crédito?

Adquirir una tarjeta de crédito no debe ser una decisión apresurada, Por eso le invitamos a que analice su situación financiera para determinar qué producto se adapta mejor a sus necesidades.

Para solicitar una tarjeta de crédito los requisitos, por lo general, son:

• Historial de crédito actualizado.
• Número de seguro social o ITIN.
• Identificación oficial con foto.
• Comprobante de ingresos mensuales.

Cada banco tiene su forma de operar, por eso es importante que ingrese al sitio web y verifique los distintos requisitos, así como la forma en qué debe hacer la solicitud, en línea o en persona.

Chase Sapphire Preferred

La mejor tarjeta para viajar

• Tasa introductoria APR: ninguna
• Tasa APR regular: del 21.49% al 28.49% (variable)
• Cuota anual: $95
• Puntaje de crédito requerido: 700+
• Otras características:
  • 60,000 puntos de bonificación después de gastar $4,000 en compras en los primeros 3 meses
  • Hasta un 29.99% de APR por penalización
  • 5x puntos en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards
  • 2x puntos en otras compras de viaje
  • 3x puntos en restaurantes, compras de supermercado en línea y servicios de streaming
  • 1 punto en todas las demás compras
• Calificación de los usuarios: 3.9/5 ⭐
• Reseñas de usuarios: La tarjeta Sapphire Preferred ofrece buenos beneficios para viajes, pero muchos clientes reportan problemas significativos con el servicio al cliente de Chase y el programa de recompensas.

American Express Platinum

La mejor tarjeta para beneficios premium

• Tasa introductoria APR: ninguna
• Tasa APR regular: del 21.24% al 29.24% (variable)
• Cuota anual: $695
• Puntaje de crédito requerido: 700+
• Otras características:
  • 100,000 puntos después de gastar $8,000 en compras en los primeros 6 meses
  • Devolución de hasta $200 en créditos de estado de cuenta cada año en ciertos hoteles
  • Hasta $200 en créditos de estado de cuenta al año cuando la aerolínea de tu elección cobra tarifas incidentales
  • 5x puntos en vuelos reservados
  • 5x puntos en hoteles prepagos elegibles
  • 1x puntos en otras compras
  • acceso a la Colección Global de Salas VIP de American Express
• Calificación de los usuarios: 3.9/5 ⭐
• Reseñas de usuarios: La tarjeta ofrece valiosos beneficios y recompensas, pero muchos usuarios encuentran difícil justificar la alta cuota anual debido a problemas como un servicio al cliente deficiente y ofertas menos competitivas en comparación con otras tarjetas.

American Express Blue Cash Preferred

La mejor tarjeta para compras en supermercados

• Tasa APR introductoria: 0% durante los primeros 12 meses
• Tasa APR regular: 19.24% al 29.99% (variable)
• Cuota anual: $0 el primer año, luego $95
• Puntuación de crédito requerida: 700+
• Otras características:
  • Gana $250 después de gastar $3,000 en compras durante los primeros 6 meses
  • 6% de devolución en efectivo en supermercados y streaming
  • 3% de devolución en efectivo en transporte y gasolina
  • 3% de devolución en efectivo en otras compras
• Calificación de usuarios: 3.9/5 ⭐
• Opiniones de usuarios: La mayoría de los usuarios elogian las generosas recompensas en efectivo y el excelente servicio al cliente; sin embargo, algunos han tenido experiencias negativas con las reducciones de límite de crédito.

Discover It Student Cash Back

La mejor tarjeta para estudiantes

• Tasa APR introductoria: 0% durante 6 meses
• Tasa APR regular: 18.24% al 27.24% (variable)
• Cuota anual: $0
• Puntuación de crédito requerida: 640+
• Otras características:
  • 5% de devolución en efectivo en compras cotidianas
  • Emparejamiento ilimitado dólar por dólar de todo el efectivo que hayas ganado durante tu primer año
  • Ayuda a construir tu puntuación de crédito
• Calificación de usuarios: 3.8/5 ⭐
• Opiniones de usuarios: La tarjeta de crédito es popular entre los estudiantes por sus generosas recompensas, proceso de solicitud rápido y sencillo, y 0% de interés inicial.

Ink Business Preferred

La mejor tarjeta para negocios

• Tasa APR de introducción: ninguna
• Tasa APR regular: 21.24% a 26.24% (variable)
• Cuota anual: $95
• Puntuación de crédito requerida: 700+
• Otras características:
  • 100,000 puntos de bonificación después de gastar $8,000 en compras en los primeros 3 meses
  • 5x puntos en viajes con Lyft
  • 3x puntos en los primeros $150,000 gastados en compras combinadas
  • Tarjetas para empleados sin costo adicional
  • Los puntos valen un 25% más al canjear en viajes
• Calificación de usuarios: 3.7/5 ⭐
• Reseñas de usuarios: Muchos elogian sus beneficios, servicio al cliente y recompensas. Algunos reportan insatisfacción con ciertos aspectos de su informe de crédito y estructura de recompensas.

Capital One Platinum Secured

La mejor tarjeta de crédito asegurada: para principiantes y para construir crédito

• Tasa APR de introducción: ninguna
• Tasa APR regular: 30.49% (variable)
• Depósito de seguridad: $49, $99 o $200 (reembolsable)
• Cuota anual: $0
• Puntuación de crédito requerida: 300+
• Otras características:
  • Después de 6 meses, podrías obtener una línea de crédito más alta
  • Reporta a todas las agencias de crédito
  • No se requiere crédito
• Calificación de usuarios: 3.6/5 ⭐
• Reseñas de usuarios: Los clientes valoran las oportunidades de crédito de Capital One pero tienen preocupaciones sobre promesas incumplidas y transparencia de la cuenta.

Chase Freedom Unlimited

La mejor para transferencias de saldo

• Tasa APR introductoria: 0% durante los primeros 15 meses
• Tasa APR regular: del 20.49% al 29.24% (variable)
• Cuota anual: $0
• Puntuación de crédito necesaria: 700+
• Otras características:
  • Tasa APR introductoria del 0% para transferencias de saldo durante los primeros 15 meses (después de eso, del 20.49% al 29.24%)
  • Gana $200 y un 5% de reembolso en efectivo en compras combinadas de estaciones de gasolina y supermercados después de gastar $500 en compras en los primeros 3 meses
  • 5% en viajes adquiridos a través de Chase Ultimate Rewards
  • 3% en restaurantes
  • 3% en compras en farmacias
  • 1.5% en todas las demás compras
  • Las recompensas de reembolso en efectivo no caducan
• Calificación de los usuarios: 3.6/5 ⭐
• Opiniones de los usuarios: Los clientes tienen opiniones variadas sobre esta tarjeta de Chase, elogiando sus recompensas y la facilidad de solicitud, pero criticando las promesas de bonificación no cumplidas y problemas con el límite de crédito.

Capital One Quicksilver Cash Rewards

La mejor tarjeta para reembolso en efectivo

• Tasa APR introductoria: 0% durante los primeros 15 meses
• Tasa APR regular: 19.99%, 25.99% o 29.99% (variable)
• Cuota anual: $0
• Puntuación de crédito necesaria: 700+
• Otras características:
  • Reembolso en efectivo ilimitado del 1.5% en todas las compras
  • Gana $200 después de gastar $500 en compras en los primeros 3 meses
• Calificación de los usuarios: 3.6/5 ⭐
• Opiniones de los usuarios: Muchos clientes tienen preocupaciones sobre los limitados aumentos en el límite de crédito con Capital One, mientras que otros aprecian su naturaleza directa y su aplicación fácil de usar.

Wells Fargo Active Cash

La mejor tarjeta para aquellos con crédito excelente

• Tasa de interés inicial: 0.00% por 15 meses
• Tasa de interés regular: 20.24%, 25.24% o 29.99% (variable)
• Cuota anual: $0
• Puntuación de crédito requerida: 700+
• Otras características:
  • Gana un bono de recompensa en efectivo de $250 después de gastar $500 en compras en los primeros 3 meses
  • 2% de recompensas en efectivo en compras
  • Protección para celular
• Calificación de usuarios: 3/5 ⭐
• Reseñas de usuarios: Los clientes valoran los bonos fáciles de obtener, las recompensas en efectivo y la usabilidad en línea, pero algunos han expresado preocupaciones sobre el servicio al cliente y los procesos de verificación.

Citi Double Cash

La mejor por la tasa de interés inicial más larga del 0%

• Tasa de interés inicial: 0% por 18 meses
• Tasa de interés regular: 19.24% a 29.24% (variable)
• Cuota anual: $0
• Cuota mensual: hasta el 1.72% para los Planes Citi Flex Pay que están sujetos a una tarifa del plan
• Puntuación de crédito requerida: 700+
• Otras características:
  • 1% de reembolso en efectivo al comprar + 1% al pagar
• Calificación de usuarios: 3.4/5 ⭐
• Reseñas de usuarios: La Tarjeta Citi Double Cash tiene características atractivas, pero los usuarios la critican por las altas tasas de interés, beneficios discontinuados y soporte al cliente inconsistente.